О привычке тратить "чужие" деньги

                                                                   «Кто покупает лишнее, в конце концов - 

                                                                   продает необходимое»

                                                                                                                Бенджамин Франклин

       Здравствуйте, уважаемый читатель, я рад нашей очередной встрече!

      Сегодня мы продолжаем разговор о личных финансах. На этот раз поговорим о привычке, которая бурно, как на дрожжах,  взращивается в умах и проникает в образ жизни современного человека. Мы поговорим о привычке тратить «чужие» деньги.  Нас никто не обучал специально управлять своей жизнью в этой сфере. Мы учимся сейчас.

  С деньгами каждый имеет дело ежедневно, и все же хочу расставить некоторые точки над «i» в вопросе жизни в кредит (в долг). В предыдущей статье мы говорили о качестве привычки тратить деньги, а теперь - о качестве привычки тратить «чужие» деньги.

    Относительно спокойно в отношении финансов ощущают себя люди, которые тратят ежемесячно денег меньше, чем получают дохода. У этих людей качество привычки тратить деньги «К» >> 1. Но и они могут попасть в группу риска.

      В последние годы нас приучают покупать, покупать и жить в кредит. Все мы ежедневно подвергаемся воздействию соблазна приобрести то, чего у нас нет (и, может, и не надо), а у знакомых нам людей есть или просто купить совершенно фантастическую вещь, которая уже появилась в продаже. Нам становится очень нужно именно сейчас вдруг купить НОВЫЙ холодильник, НОВУЮ стиральную машину и т.д.

       С экранов телевизоров,  со страниц интернет сайтов, с рекламных щитов нам предлагают без труда взять совершенно легко и необременительно для себя деньги в кредит. Расчет на то, что человеческая глупость и жадность проявят себя. Я недавно, разглядывая рекламные объявления в вагоне харьковского метро, провел небольшое исследование. В вагоне было размещено 63 объявления рекламного содержания. И 50% из них предлагали деньги в кредит на любые желания и нужды.

      К слову сказать, предприятия, которые выпускают продукцию для населения, тоже перестроились. Их продукция - предметы длительного пользования по сути таковыми уже не являются. Через 3-5 лет трудно найти комплектующие изделия для ремонта бытовой и иной техники. Выход один -  покупать новую вещь.

     Замечу, что кредитный заем не несет в себе ничего страшного. Важна мера финансового здравого смысла. Важно хорошо понимать меру своей платежеспособности. Причем следует пристально и критически проанализировать свое нынешнее, пусть даже хорошее финансовое положение, обдумывая решение о взятии кредита. Важно внимательно изучить кредитный договор и получить ответы на все свои вопросы.

   Всемирный и национальные финансовые (банковские) и экономические кризисы 2008-201… годов показали, что расчет на устойчивость своего финансового положения при взятии кредита – иллюзия, которая очень дорого обходится. Расчеты своей платежеспособности следует делать из предположения, что доходы могут снизиться.

      Стоит, например, исходить из того, что  из двух взрослых членов семьи, один может потерять свой источник дохода. Кредитная линия – дорогая плата за возможность пользоваться уже сейчас дорогостоящими предметами длительного пользования.

    При этом на возврат денег по кредиту разумно планировать выделять (для дорогостоящих вещей) не более 10-15% годового дохода (с учетом возможного его уменьшения). Так, чтобы даже с учетом кредита ваш показатель «К» > 1. Превышение планки в 15%  выплатами по кредиту может привести к тому, о чем написано в эпиграфе к посту. Прочтите еще раз!

     Кредит брать можно только тогда, когда человек понимает, что он свой доход будет увеличивать (бизнес, предприятие), что у него для этого есть план и существенные финансовые резервы, а также есть имущество, которое можно отдать в залог. Причем, если это залоговое имущество отойдет банку, то ничего катастрофического в жизни человека это не создаст. Ну, потеря денег - что, это  не происходило и раньше!?

  Вы мне можете возразить, что за границей люди живут в кредит. И ничего страшного! Я соглашаюсь с оговоркой. Потому, что культура кредитования в наших странах отсутствует, банки всячески прячут кабальные условия договоров, ставки кредитов непомерно высоки, денежных резервов люди не имеют.

  А самое главное, что люди, и это необъяснимо, «открывают роток на слишком большой пирожок». Пытаются съесть слона за один раз, а ведь известно, что его можно съесть только по кусочкам. Именно это подтвердил кризис 2008–201… годов. Бум кредитования закончился сдачей банкам квартир, машин, бытовой техники и психологическими проблемами.

 Когда люди берут потребительский кредит, кредит на машину или недвижимость, то в нем, оказывается, заложена «мина». Напомню, что нарушается один из законов Вселенной, который предполагает, что перед тем как что-то получить из окружающего мира, надо сначала в этот мир что-то отдать.

     В отношении заемных денег (денежной энергии) дело обстоит так, что человек берет сразу много, а отдает (в виде первого взноса) мало (во Вселенную практически ничего не «задвигает»). Жизнь начинает создавать обстоятельства и «проверять» человека.

    Вдруг сами собой возникают проблемы с работой и зарплатой, потребности восстанавливать здоровье (все это уменьшает финансовые возможности для погашения кредита), меняются личные обстоятельства. Такие примеры были вокруг и, к сожалению, будут. Когда это приходит в жизнь людей, то часто пути наверх уже перекрыты. Распродается последнее.           

   Разорвать замкнутый круг привычки жить в кредит затруднительно. Известно, что открывая один кредит, и еще не выплатив его, люди берут следующий. Это становится способом погашения выплат по предыдущим кредитам. Я знаком с людьми, которые находят в этом для себя выход, чтобы отдавать долги.

  Долго ли человек сможет выдерживать такое созданное своими руками давление внешних обстоятельств? Мы, в среднем, не слишком оптимистичны, но при этом уверены, что рождены для счастья, и что с нами ничего плохого никогда не случится. Ерунда какая, взял бездумно кредит… и получил проблему. А психологическая травма остается надолго. Прочитайте об этом великолепный пост Ольги Ананьевой.

   Наши люди хотят жить красиво сейчас, а для этого нужны деньги. При этом даже зарабатывая сегодня   в бизнесе, люди  далеко не всегда понимают, что  приобретенные дома, машины  и прочие блага требуют ежедневных и в перспективе существенных расходов для поддержания их функционального состояния. А здоровье с годами уходит, как это ни печально, и меняются обстоятельства жизни.

     Основной вывод. Думайте, зачем вам кредит (не вещь). Рассчитывайте и планируйте к выплате по кредиту не более 10-15% годового дохода (с учетом возможного его сокращения). Не берите следующий кредит до завершения выплаты предыдущего. Внимательно изучайте документы.

    Берегите себя и своих близких! Дарите себе радость укрощения денежных энергий и обуздания своих эмоций!

   Подумайте, какой способ мышления в вопросе займа «чужих» денег вы реализуете в своей повседневной финансовой жизни? Может быть, пора начать его менять?

     Если вам интересны мои статьи, и вы находите их интересными и полезными для себя - рекомендуйте их своим друзьям и подписывайтесь на обновления моего блога. Кнопки социальных сетей размещены ниже.

         Мои контакты:

         тел.: +38 063 6321906, +38 067 2164404

          e-mail: sudakovaleksandr@mail.ru

          skype: aleksandr040619581

         Обращайтесь!