Как же жить дальше …

Приветствую вас, уважаемый читатель!

                                                               «Сегодня от того, насколько разумно вы вкладываете

                                                               деньги зависит: ваше будущее, ваш будущий уровень

                                                               жизни, ваша будущая финансовая безопасность, а

                                                               может даже ваша жизнь»

                                                                                                                             Роберт Кийосаки

       Продолжим разбираться в вопросах достижения финансового благополучия.

      Часто слышу фразу - нас не учили обращаться с финансами! Но как-то ведь, хорошо ли, плохо ли, мы с ними обращаемся. Оказывается, нами в этой сфере руководят привычки. Люди берут их в пользование отовсюду, как правило, из дома и школы.               Плохая новость в том, что привычки, которыми пользуется большинство людей, неадекватны современным жизненным условиям – они давно устарели.

       Хорошая новость, что можно приобрести новые полезные, в том числе и финансовые, привычки. Знание, как известно, убивает страх и порождает веру в себя, в возможность  своей счастливой и благополучной жизни.

       Так давайте же учиться эффективному обращению со своими деньгами.

    Начнем с аксиомы. Во всех личных финансовых проблемах виноват именно тот человек, у которого эти проблемы есть. Через руки каждого из нас циклически проходят денежные потоки. Деньги приходят и уходят, приходят и снова уходят. Эти денежные потоки достаточно емкие. Станет любопытно, насколько емкие, возьмите и подсчитайте. Напомню Закон денежных энергий - денег у человека всегда ровно столько, сколько ему на самом деле нужно.

     Тот, кто умеет этими потоками управлять, распределять и направлять их в нужное русло, тот рано или позже почувствует себя финансово свободным (рис.1). Знать - значит уметь (не говори, что знаешь, если не умеешь и не делаешь). Знакомая каждому ситуация, когда человек ежемесячно получает, например, свою заработную плату, доходы из других источников и распределяет их привычно как придется (без плана).

     Для чего вообще необходим личный финансовый план и можно ли обойтись без него!?

Результат непланового способа финансового мышления нередко такой, что к 40-50 годам человек «вдруг» начинает всерьез беспокоиться о том, на что он будет жить на пенсии, когда за десятки лет зарабатывания денег он не смог ничего отложить, накопить, с прибылью инвестировать, тратит денег больше, чем получает доходов, имеет невыплаченные кредиты и т.д.

     Человек, казалось бы, может жить и не имея финансового плана. Ведь так!? И вместе с тем – это иллюзия, что финансового плана у него нет. Он есть! Просто в этом случае человек реализует план достижения финансовой бедности, а не план финансового развития и достижения. И такой план неминуемо приведет к бедам.

    Научиться и решать задачи грамотного обращения со своими финансами  - значит действительно по-настоящему начать заботиться о себе и своих близких. Начинать  следует с плана - личного финансового плана (ЛФП). В таком плане вы проявите свои финансовые цели, которые определят содержание ваших действий во временной перспективе.

   Начать стоить с главного - объяснить самому себе, зачем  нужно соблюдать  финансовую дисциплину, придерживаясь новых полезных привычек. К примеру, разве не стоит усилий перспектива стать человеком, образ жизни которого не зависит от зарплаты?!

     Основные принципы финансового планирования известны, наверняка, всем. Прежде всего, проведите инвентаризацию своих активов и пассивов, возьмите под контроль свои финансовые потоки (доходы и расходы), увеличивайте свои доходы, защитите себя и своих близких. Далее можете начинать инвестировать часть своего дохода, используя консервативные финансовые инструменты. Только после этого можно приступать к инвестированию, применяя более агрессивные (рисковые) финансовые инструменты.

    Поясню, что такое пассивы и активы. Одни и те же вещи могут выступать как активами, так и пассивами. Например, человек имеет жилье. Когда он в нем живет, то оплачивает коммунальные услуги, ремонт и эксплуатацию жилья. Такое жилье – пассив. Если же человек сдает свое  жилье в аренду, то он получает доход. Тогда его жилье – актив. Тоже относится к машинам, дачам, яхтам и т.д.

  Характеристика осуществления финансового плана – гармония и красота целесообразности, которая реализуется через спокойные, уверенные, постепенные и последовательные действия.

    Рассмотрим, что такое ЛФП и какие частные планы полезно для себя последовательно реализовать. Существуют несколько понятий для создания нормальной финансовой жизни семьи и отдельного человека (нумерация для пояснения содержания рис. 2):

1. Финансовая защита.

2. Финансовая безопасность.

3. Финансовая независимость.

4. Финансовая свобода.

    Принято эти понятия определять, как частные финансовые планы жизни. Суть этих планов проста и естественна. Дадим им краткую характеристику. Оказывается это вполне измеримые понятия.

     1. Финансовая защита

   Это первое, с чего стоит начинать, когда человек начинает осуществлять ЛФП. Именно с этого момента   человек начинает осознавать и применять правило – «заплати сначала себе». Это новая привычка, которую человек должен поддерживать, даже в условиях некоторого недостатка средств.

    Заплатить сначала себе -  означает не потратить сразу на себя некоторую сумму денег. Это означает, что нужно сначала направить 5-10% от своего годового дохода на формирование системы финансовой защиты. Подобная защита себя и семьи осуществляется за счет работы на человека накопительной программы со страховой защитой.

    Ее основная суть – долгосрочное накопление и приумножение средств в интересах человека, а также выплата страховой суммы при наступлении случаев предусмотренных программой. При этом страховая сумма, которая подлежит к выплате, в десятки раз превышает объем средств, которые человек уже успел внести по своей программе. Накопительная программа – три в одном. Женщины меня сразу поймут.

      2. Финансовая безопасность.

   Время, в течение которого человек может поддерживать свой обычный уровень потребления за счет имеющихся накопленных средств. Эту сумму денег человек должен собрать за минимально возможный срок, чтобы она обеспечила ему нынешний уровень жизни в течение года, даже если у него  исчезнет основной источник его дохода. Например, если зарплата (доход) человека составляет приблизительно 500$ в месяц, то для обеспечения своей финансовой защиты он должен иметь в активе 6000$.

    Эту сумму нельзя трогать ни при каких условиях, кроме той причины, которая указана выше. Деньги эти должны быть всегда в пределах досягаемости. Их нельзя вкладывать на длительные сроки, но они должны зарабатывать инвестиционный доход, например, в банке. Легко подсчитать, при регулярных действиях, сколько времени понадобится, чтобы аккумулировать нужную сумму денег для обеспечения финансовой безопасности.

    Создав свою финансовую безопасность, человек сможет, даже потеряв работу, спокойно искать новые источники дохода, не будучи задавленным обстоятельствами и заботами – как прокормить семью, оплатить жилье, аренду, телефоны и прочие расходы.

       3. Финансовая независимость

   Состояние финансовой независимости достигается, когда человек каждый месяц получает денег больше, чем тратит на свои ежедневные потребности, имея при этом возможность не работать.

      В этом контексте следует понимать, что речь не идет об экономии и/или сокращении расходов. Речь идет об осуществлении образа жизни, который достигнут, и который обеспечивают получаемые доходы.

     Говоря простыми словами, можно перестать работать за деньги и сделать так, чтобы ваши деньги работали на вас. Это достижимо, например, когда свои ежемесячные расходы человек может оплачивать с процентов от суммы капитала. Например, проценты с депозитного вклада, который имеется у человека на счету.

  Тело же вклада (капитала) будет сохраняться и/или увеличиваться за счет начисления процентов доходности. В этом случае человек будет жить, как он хочет, заниматься своим любимым делом, не думая, что у него кончатся деньги.

      Здесь уже важно понимать, что у любой степени свободы есть своя цена.

      4. Финансовая свобода

    Можно достичь финансовой независимости и на этом остановиться. Но если человек умеет мечтать, то достигнуть можно большего. А для этого необходимо знать, сколько стоят его мечты. Подумайте, например, и перечислите все ваши мечты и обозначьте их стоимость.

     Мы с вами исходим из предпосылки, что человек не хочет и уже не станет тратить свой капитал. Поэтому он станет покупать свои мечты в рассрочку, т.е. в кредит. А платежи по этим кредитам будут обеспечены только лишь процентами инвестиционного дохода на капитал человека.

     Известно, например, что формула минимальной величины инвестиционного дохода на капитал, которой достаточно для осуществления финансовой свободы равна 50000$ в месяц. Такая норма, которую сформулировал Джон Рокфеллер, до сих пор является мерилом финансовой свободы.

     А теперь поговорим об источниках финансового дохода. Воспользуюсь аналогией. Как вы думаете, где больше воды - в ручье или в реке, в реке или в море? Вопрос риторический. Ответ вы знали заранее.

     При этом мы помним, что ручьи впадают в реку, а река - в море. А теперь представьте себе, что ручьи и река – это ваши финансовые потоки, которые чем ниже, тем более наполнены деньгами. Где выгодней находиться человеку? Вывод однозначный. Следует стремиться быть в нижнем течении ваших финансовых потоков, ближе к морю. Именно там ваша финансовая свобода.

  Посмотрите на рис. 2, на котором показана графическая аналогия процесса последовательного осуществления вашего ЛФП. Представьте, что с горы, на которой вы стоите, течет ваш финансовый поток. Поток стекает по террасам вниз. Но есть один нюанс. 

    До тех пор, пока поток не наполнит последовательно емкости, показанные на рисунке, человеку будет проблематично получить финансовую защиту, безопасность, независимость и свободу. Важно понимать, что у любой степени свободы есть своя цена. А растущим доходам надо соответствовать, потому что ...

     Что вы думаете о том, что прочитали? 

   Если вам интересна моя статья, и вы нашли в ней для себя пользу - рекомендуйте ее своим друзьям. Кнопки социальных сетей размещены ниже.
         Мои контакты:
         тел.: +38 063 6321906, +38 067 2164404
         e-mail: sudakovaleksandr@mail.ru
         skype: aleksandr040619581
         Обращайтесь!